資金有限 家庭如何理財(cái)

    【理財(cái)案例】

　　在廣州工作生活的張先生和太太，倆人都30多歲，都是市里一所中學(xué)里任教。張先生還是學(xué)校的一名副職領(lǐng)導(dǎo)。張先生收入是稅后7500元每月，太太收入是稅后5500元。此外還有一些年終獎(jiǎng)、津貼、福利等，兩人大概加起來(lái)有2萬(wàn)。目前，他們家庭有資產(chǎn)30多萬(wàn)，還有一套已付清房貸的房產(chǎn)。張先生想了解如何進(jìn)行一些家庭理財(cái)。

　　【理財(cái)建議】

　　就目前來(lái)看，張先生家庭的收入條件一般，因?yàn)槁殬I(yè)的關(guān)系，教育崗位的收入并不會(huì)很高，不過(guò)好處是各方面的福利會(huì)不錯(cuò)，事業(yè)比較穩(wěn)定。另外家庭無(wú)負(fù)債，也還不錯(cuò)。此外，據(jù)張先生和太太都是比較會(huì)過(guò)生活的人，他倆的平時(shí)開(kāi)支并不算多，因此也能有一定的儲(chǔ)蓄。對(duì)此，建議張先生應(yīng)從三個(gè)方面加強(qiáng)家庭的理財(cái)：

　　首要的考慮，對(duì)于儲(chǔ)蓄方面，建議在預(yù)留平時(shí)的日常生活費(fèi)用支出預(yù)備金后，其余可用80%左右的資金進(jìn)行投資，這部分投資，應(yīng)以穩(wěn)健型投資為主。比如現(xiàn)今較為熱門(mén)的宜盛宜盛寶，10萬(wàn)元配置的產(chǎn)品年收益率是9.6%，一年10萬(wàn)的投入，期滿(mǎn)本息收益10.96萬(wàn)。對(duì)于張先生家庭來(lái)說(shuō)，如果對(duì)資金的流動(dòng)性要求不是特別高，這些固定收益類(lèi)投資都可連續(xù)進(jìn)行配置，以便用復(fù)利使財(cái)富增值。比如按5年復(fù)利計(jì)算，連續(xù)投資5年資產(chǎn)可增值到1.58倍。

　　而相比較而言，如果不投資的話(huà)，銀行的活期利息僅0.35%，一年期定期也僅2%，如果按一年期定存連存5年的復(fù)利方式儲(chǔ)蓄，5年后的增值才1.1倍。1.58倍跟1.1倍一比較，由此來(lái)看，投資跟不投資的區(qū)別還是很大的。

　　其次，平時(shí)的生活也建議加強(qiáng)一些理財(cái)。目前張先生能做到不鋪張浪費(fèi)的過(guò)生活，已經(jīng)非常好，如果再做一些資金的理財(cái)，估計(jì)還會(huì)更上一層樓。比如家庭碰到大的支出時(shí)，同樣金額的支出條件下使用分期付款方式，也能省下一筆錢(qián)。還有平時(shí)的零散資金，可用余額寶、微信財(cái)付通等進(jìn)行管理，也能賺3.5%-4%左右的年化收益率。后者的理財(cái)方式，其實(shí)可部分的替代活期儲(chǔ)蓄的作用。

　　最后，如果張先生想更多一些增加收入的話(huà)，其實(shí)也可以考慮一些互聯(lián)網(wǎng)教育的方式增加收入。利用互聯(lián)網(wǎng)，找到全國(guó)各地潛在的教育培訓(xùn)需求者，授課給他們以獲得收入。這些都可作為一個(gè)張先生和太太的后備增收方案。

　　除此之外，對(duì)于其他類(lèi)型的投資，特別是今年以來(lái)非常火但風(fēng)險(xiǎn)又很高的股市投資，建議應(yīng)保持慎重。家庭資產(chǎn)的投資仍應(yīng)以穩(wěn)健、穩(wěn)定的投資增值為主。若真對(duì)股市感興趣，可待市場(chǎng)趨穩(wěn)后再做打算，建議不要貿(mào)然進(jìn)行所謂的抄底。