買短期理財產品四大技巧

    近期，一些預期年化收益率較高的產品必須要“秒殺”。業內人士認為，近期銀行熱衷發人民幣理財產品，主要原因是6月底是季度末、半年末存款考核的“大限之日”，加之央行剛剛上調存款準備金率，而銀行存款又出現下降，所以銀行發行理財產品熱情高漲。

    中信銀行太原分行理財師許歆提醒，如果市民選擇短期理財，最好選擇3個月內的短期理財產品，對于初次涉及銀行理財產品的家庭來說，一定要牢記理財產品的預期年收益率不等于實際收益率。購買銀行理財產品前多問多比較，如產品是否保本、收益最壞的情況等。

    首先，弄清產品期限。客戶一般認為銀行理財產品期限和定期存款一樣，是從購買當天計算起息。其實銀行理財產品說明書中寫得很清楚，何時為起息日何時到期日。建議大家購買銀行理財產品時候，一定看清楚說明書中募集日和起息日，需要提醒一點是理財產品到賬日，是在到期日再加三個工作日，注意如果在三個工作日期間，有周六日在其中，還需要再多加兩個工作日，這樣所計算的到賬日期即為正確的日期。

    其次，關注收益率。由于投資范圍不同，短期理財產品的預期收益率相差較大。即使是同類型產品，各家銀行的預期收益率也各不相同。因而投資者要經過多方咨詢后再做選擇。一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上可以實現，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產品時，應著重考慮產品收益有無實現的可能性，可參考產品以前年度的業績，或關注市場走勢分析。

    第三，留意申購、贖回費率。目前銀行理財產品費率包括：認購費/申購費、贖回費、產品年管理費、年托管費、超額收益業績報酬。雖然它們往往是零點幾那樣累加，卻足以積土成山。

    第四，留意贖回到賬時間。投資短期理財產品，要注意贖回到賬時間，因為每家銀行交易規則不同。如某款短期產品，若在當天16點30分以前贖回，資金2-3小時內就能到賬。同時，要注意巨額贖回問題，前期曾發生因觸動巨額贖回條款而導致不少銀行短期理財產品暫停贖回，影響投資者資金流轉。

    新華社 綜合《燕趙晚報》