金融界的另一類冠軍 “泰隆”轉(zhuǎn)變發(fā)展方式紀(jì)實(shí)

    它資產(chǎn)規(guī)模不大，服務(wù)的客戶群體規(guī)模卻著實(shí)不小；它地處浙東一隅，推出的“三品三表”“三三制”卻流傳甚廣；它組建歷史不長(zhǎng)，獲得的“窮人銀行”“中國(guó)尤努斯”等贊譽(yù)卻超過(guò)了許多資深同行。

    在擁有“全球市值最大銀行”“利潤(rùn)全球第一”等桂冠的中國(guó)銀行業(yè)界，浙江泰隆商業(yè)銀行代表的無(wú)疑是另一類冠軍。這家以“做小不做大”聞名的新興銀行，創(chuàng)辦十多年累計(jì)扶持小企業(yè)、個(gè)體工商戶8萬(wàn)多戶，而且服務(wù)質(zhì)量高、口碑好，在業(yè)內(nèi)率先走出了一條差異化發(fā)展的成功之路。

    從被迫“扶小”到“三專”定位：“弱勢(shì)”群體不能弱勢(shì)服務(wù)，低端客戶不等于低端市場(chǎng)

    6月初，杭州德勝東路恒大建材市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶張全余僅用一天時(shí)間，就完成了14萬(wàn)元流動(dòng)資金的貸款。“以前沒(méi)想到銀行貸款有這么方便的，不需要抵押，又快又簡(jiǎn)單。”他說(shuō)，現(xiàn)在自己進(jìn)貨再也不用賒賬或求人了，這兩個(gè)月?tīng)I(yíng)業(yè)額比以前增加了兩三萬(wàn)元。

    張全余的經(jīng)歷讓很多同行眼熱，他們也開(kāi)始嘗試聯(lián)系這家銀行——這恰好對(duì)上了浙江泰隆商業(yè)銀行的“胃口”。作為一家定位于專注、專心、專業(yè)服務(wù)小企業(yè)的銀行，泰隆銀行的目標(biāo)客戶正是小企業(yè)主和各類市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶。到今年6月底，這家銀行總資產(chǎn)313.6億元、本外幣貸款172.3億元，僅相當(dāng)于國(guó)有商業(yè)銀行一家地市分行的規(guī)模，但是貸款戶多達(dá)4萬(wàn)戶，其中500萬(wàn)元以下小企業(yè)貸款戶占99.7%，戶均貸款41.5萬(wàn)元。

    談起最初的“扶小”定位，浙江泰隆商業(yè)銀行董事長(zhǎng)王鈞坦言是“被迫為之”。泰隆銀行前身是1993年成立的臺(tái)州泰隆城市信用社，由于實(shí)力比不上大銀行，只能選擇大銀行“吃剩下”的小客戶作為服務(wù)對(duì)象。2005年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)鄭重推出鼓勵(lì)銀行業(yè)開(kāi)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的“六項(xiàng)機(jī)制”，使泰隆銀行的小企業(yè)金融服務(wù)定位找到了理論指引。

    在探索小企業(yè)業(yè)務(wù)過(guò)程中，泰隆銀行總結(jié)出了“三品三表”調(diào)查方式，即通過(guò)對(duì)企業(yè)主人品、產(chǎn)品、所擁有物品以及水表、電表、海關(guān)報(bào)表等軟信息的調(diào)查，破解信息不對(duì)稱問(wèn)題。針對(duì)小企業(yè)信貸短、頻、急特點(diǎn)，提出了“三三制”原則，承諾老客戶三小時(shí)辦結(jié)、新客戶三天內(nèi)答復(fù)。幾年下來(lái)，這些經(jīng)驗(yàn)已在銀行業(yè)界廣泛流傳開(kāi)來(lái)。

    泰隆銀行在臺(tái)州、杭州、上海等地?fù)碛?8家分支機(jī)構(gòu)，每家分支行開(kāi)設(shè)之初都會(huì)接到業(yè)務(wù)“提醒”，如“不鼓勵(lì)做500萬(wàn)元以上業(yè)務(wù)”“對(duì)小企業(yè)等‘弱勢(shì)’群體要強(qiáng)勢(shì)服務(wù)”，要求結(jié)合一些區(qū)域市場(chǎng)特點(diǎn)延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間三小時(shí)，力求帶給客戶星級(jí)服務(wù)體驗(yàn)。

    “小企業(yè)是低端客戶，但這個(gè)市場(chǎng)不等于是低端市場(chǎng)。”王鈞說(shuō)，從2006年改制為城市商業(yè)銀行以來(lái)，泰隆銀行資本收益率始終保持在27%以上，不良貸款率從未超過(guò)1%，今年6月末不良率僅為0.64%。